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购买儿童险切勿踏入六大误区

发布时间:2019-10-12 22:09:53

 >  购买儿童险切勿踏入六大误区 2011-10-14 15:32:37  

误区之一:购买保险先孩子后大人

孩子是家庭的未来和希望,应该先给孩子买足保险,然后再考虑大人。

在笔者所接触到的客户中,绝大多数都或多或少地抱有这种思想。家长们这种舐犊之情完全可以理解,但是做法实在值得商榷。

其一,对于一个家庭来说,购买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱,也就是收入最高的人。原因很简单,风险无处不在,如果家中的顶梁柱突然倒下,很可能直接导致家庭在经济上陷入困境,直接影响到孩子的日常生活和学习。

其二,一般来说,父母为孩子买保险的最终目的,是为孩子增加一份保障。但是,谁也不能否认,父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险,仅从经济角度考虑,即使没有保险,父母也尚可抵御;而一旦父母在没有保险的情况下出险,孩子则基本没有抵御能力。

所以说,买保险的正确顺序应该是先大人后孩子,这才是真正对孩子负责的一种做法。

误区之二:只选少儿险

少儿险是专门为孩子量身开发的险种,给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。

少儿险固然是专门为孩子开发设计的,但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。

现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险,非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率,复利计息,收益比较稳定;缴费方式比较灵活,家长可以根据自己的收入变化实时调整;可以根据家庭支出情况,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用;保障功能也比较强大,提供有身故或者全残保障,可以应付孩子的不时之需。

其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时,都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能,而且保障期限比较长,领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险,家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

 

误区之三:教育金性价比不太高

眼下,少儿教育金保险多是分红型,收益率远低于万能险和投连险,不如用收益率更高的产品代替。

少儿教育金保险确实存在收益率偏低的问题,但是家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题,而不应过多关注收益的问题。

市场上多数少儿教育金保险,都带有保费豁免条款。也就是说,在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾,无需缴纳剩余保费,而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款,也是应该引起家长足够重视的条款。

其他产品固然收益率比较高,但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳,保险合同将被终止,孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保险的好处是,即使家长因为意外失去缴纳保费的能力,保险合同仍然有效,孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。

目前市场上也出现了一些投连型的少儿教育金险,预期收益率固然很高,但是风险也随之加大。谁也无法预料股市的变化,自然也无法判断投连险的未来收益。在没有其他保障做基础的前提下,单纯以这样的产品来做孩子的教育规划,家长还是应该慎重。

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